Покупка квартиры в ипотеку

Выгодные программы, быстрое оформление

На российском рынке жилья покупка квартир и домов в ипотеку привычно составляет больше половины всех сделок. В 2021 году в России в ипотеку было приобретено около 70% квартир в новостройках; на вторичном рынке 60-65% сделок также были ипотечными.

После повышения ключевой ставки Центробанка весной 2022 года объем выдаваемых ипотечных кредитов, вероятно, не будет расти такими темпами, как в прошлом году – на 32% по общей сумме по сравнению с 2020 годом, либо скорректируется.

Льготные программы по ипотеке-2022

В марте 2022 г. вице-премьером РФ было озвучено решение продлить действие семейной ипотеки под 6% годовых.
Продолжает действовать программа льготной ипотеки на новостройки, в июне 2022 г. льготная ставка составляет 9% годовых. Максимальная сумма выдаваемого кредита по двум программам для Москвы и Московской области составит 12 млн. рублей (при этом, например, у Сбербанка есть программа с лимитом до 15-30 млн  руб. по некоторым застройщикам).
Также возможны варианты субсидирования процентной ставки застройщиками – несмотря на сокращение субсидирования весной 2022 года, несколько таких программ продолжают действовать (в частности, у ГК «ПИК», группы Самолет, ФСК, LevelGroup). По таким совместным программам застройщиков с банками процентная ставка по ипотеке в настоящее время может быть на уровне ставки с господдержкой или даже на 1-3% меньше. Есть также спецпредложения отдельных компаний-застройщиков – с отсрочкой выплаты процентов в первый год и выгодными ставками.

Квартира в ипотеку

Стандартные ставки по ипотеке без льгот в настоящее время также можно найти у банков в размере ниже ставки Центробанка.

Выгодные ставки можно найти у таких банков, как Сбер, Альфа-банк, ВТБ, ДОМ.рф, Зенит и других, где ставка составляет от 16.9% годовых (например, Альфа-Банк, Сбер), а для первичного рынка можно найти ставки ниже на 5-7%.

Точные условия необходимо перепроверять непосредственно у банков и застройщиков, так как в настоящее время ситуация часто меняется.

По условиям ипотеки на загородную недвижимость – дома, дома с участками, земельные участки, условия и детали оформления отличаются. Мы предлагаем статью на эту тему, а также помощь нашего агентства в быстром и выгодном оформлении таких сделок)

Подбор ипотечной программы

С него начать, если Вы решили приобрести квартиру в ипотеку?

Рекомендуем начать с примерной оценки стоимости квартиры в нужном районе – здесь мы можем помочь Вам сориентироваться, а также с подбора ипотечной программы банка.

Ипотечные программы банков
для Москвы и Московской области в 2022 году:

Ипотечные программы банков

Примечания:

  1. По Семейной ипотеке нужно быть родителями ребенка, рожденного с 2018 по 2022 год (либо ребенка-инвалида), и приобретение квартиры, дома, участка под строительство возможно только у юридических лиц, т.е. у застройщиков. Самые низкие ставки, чуть меньше 6% годовых – у СНГБ (5%), банка ДОМ.рф (4.6%), ВТБ (5%), Альфа-Банка (5.39%), банка Зенит (5.99%).
  2. Льготная ипотека, она же «ипотека с господдержкой» с мая 2022 г. выдается под 9% на сумму до 12 млн. руб. (есть программы до 15-30 млн.) с первоначальным взносом 15%.
  3. Уменьшения ставки в банки можно добиться также:
    • примерно на 1% при оформлении полного пакета страховок
    • на 0.2-0.5% если заемщик является зарплатным клиентом банка.
    • при официально подтвержденном доходе семьи, а также при увеличении первоначального взноса ставка также выгоднее.
  4. По новой планируемой программе льготной ипотеки для IT-специалистов на 2022-2024 год ипотеку  выдают под 5%,  смогут получить специалисты возрастом 22-40лет, с доходом от 150-200 тыс. руб. в месяц, работающие в IT-компаниях, зарегистрированных по списку соответствующих кодов ОКВЭД.
  5. Ориентиры ставок даны на апрель 2022 г. Актуальную информацию нужно уточнять в банках.

Как купить квартиру в ипотеку выгодно, надежно и без проволочек

Пошаговая инструкция

1. Сориентироваться по цене квартир и своим возможностям. Выбрать – первичный или вторичный рынок, район, важные требования по квартире, местоположение. Уже на этом этапе лучше проконсультироваться у своего риэлтора. Сделать предварительный расчет - можно использовать ипотечный калькулятор.
2. Подобрать подходящую ипотечную программу банка (или застройщика). Наше агентство недвижимости сотрудничает со всеми крупными банками, можем помочь в подборе программы.
3. Обратиться к надежному риэлтору, договориться о представлении Ваших интересов в сделке и о помощи на всех этапах – тогда во всех последующих шагах у Вас будет надежная поддержка.
4. Подать в банк (или сразу в несколько банков) заявку на ипотечный кредит и документы по выбранной программе – подтверждение занятости, размера доходов, прав на льготы, документы по созаемщикам или поручителям. (Рассмотрение займет от 1-5 дней до 2-3 недель.)
5. Получить согласие банка и узнать сумму возможного кредита.

6. В срок действия одобренной заявки (до 2-3 месяцев) совместно с риэлтором выбрать объект (под требования банка). Риэлтор проводит тщательную проверку объекта и продавца.
7. Получить независимую оценку стоимости квартиры у лицензированного оценщика из списка банка (срок рассмотрения 2-3 дня, цена услуг от 4,5 тыс. руб.).
8. Подготовка полного пакета документов на квартиру (5-14 дней).
9. Подать в банк документы на одобрение кредита со всем пакетом документов на квартиру.
10. Получение одобрения на квартиру от банка (1-5 рабочих дней).

11. Подписание предварительного договора с продавцом и внесение задатка.
12. Подписание кредитного договора с банком и договора о закладной на квартиру.
13. Оформление сделки на квартиру с продавцом. Прописывается способ оплаты, срок освобождения, детали по оставляемому имуществу (встроенная мебель, техника).
Иногда требуется нотариальное удостоверение сделки.  (Договор с банком и с покупателем подписывается одновременно, занимает 1-2 дня, с нотариусом может быть дольше.)
14. Получение денег от банка (аккредитив или банковская ячейка с условием передачи денег продавцу после предоставления документов о регистрации права собственности на покупателя).
15. Регистрация перехода права собственности в Росреестре (в т.ч. электронно за 1-2 дня) или МФЦ (около 7 р. дней) а также регистрация обременения.

16. Продавец (иногда совместно обе стороны) предоставляет в банк документы о переходе права собственности и получает деньги.
17. Передача квартиры, ключей, подписание Акта приема-передачи.
18. Выбор страховой компании из рекомендуемых банком, оформление страхового полиса на квартиру. По требованию банка, указанному в договоре, иногда нужно еще: страхование жизни и работоспособности заемщика, страхование титула. Стоимость полисов, если страховать все риски, может быть весьма существенной. Передача копий полисов в банк (в дальнейшем нужно будет продлевать их ежегодно).
19. Вы распоряжаетесь квартирой и гасите платежи банку по графику.

Общий минимальный срок, за который можно оформить ипотеку, от первоначальной заявки в банк до регистрации прав собственности – от 5-8 недель.

Зачем нужен риэлтор при ипотечной сделке (ведь квартиру проверяет банк)?

Банк проверяет квартиру на ликвидность и пригодность к тому, чтобы быть объектом залога. В первую очередь банк интересует соблюдение интересов самого банка – возврат выданных заемщику средств. Поэтому, кроме квартиры, банк проверяет и самого заемщика и составляет документы так, чтобы даже при проблемах по правам на квартиру у самого банка проблемы не возникли.

А риэлтор со стороны покупателя работает именно на интересы покупателя и проверяет объект по целому списку из сотни параметров и десяткам причин возможных проблем. Для этого у каждого опытного риэлтора есть свои каналы.

И это касается даже квартир в новостройках, где  застройщики могут умалчивать о некоторых важных дефектах объекта или инфраструктуры и где также могут быть неоднозначные нюансы в оформлении сделки.

Хороший риэлтор окупается именно отсутствием проблем после заключения сделки и тем, что в нужные моменты в договорах с контрагентами вписываются приемлемые и понятные для покупателя условия. И впоследствии ни у одного из наших ипотечных клиентов не всплывали неожиданные трудности или вопросы о спорных правах на жилье.

При выборе объекта опыт риэлтора по работе со всеми банками также пригодится, ведь в 2020-2021 году доля отрицательных решений банков по заявкам на ипотечный кредит составляла 30-40%, а это потерянные деньги и время несостоявшихся покупателей.

Эксперт по ипотечным сделкам Наталья Логутова
Наталья Логутова
Эксперт по ипотечным сделкам с 14-летним стажем

Правильный подбор объекта риэлтором с учетом знания множества клиентских кейсов и в строгом следовании правилам и предпочтениям банков резко повышает шансы на одобрение выбранной квартиры.

В сегодняшних условиях банки с большим вниманием относятся к кредитным качествам заемщиков и стремятся уменьшить риски набора «плохих долгов».

Оставьте заявку на бесплатную консультацию с экспертом

Вопросы по покупке жилья в ипотеку

Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Чаще всего требуется первоначальный взнос от 15-20%. Наличие накоплений для первоначального взноса – это сигнал для банка о том, что финансовое состояние заемщика стабильное и ему можно доверять.

Иногда для первоначального взноса используют материнский капитал (чаще с добавлением своих сбережений) либо кредит выдают под залог имеющейся недвижимости, что дешевле потребительского кредита.

Возможность взять ипотеку без первоначального взноса есть, хоть и на гораздо менее выгодных условиях. И с рядом жестких требований, в т.ч. по подтверждению дохода. Например, в Промсвязьбанке ставка по таким кредитам 24,3%. Подобные программы есть в Сургутнефтебанке, СПМ Банке. По новостройкам такие предложения иногда встречаются у застройщиков «Самолет», ГК «А 101».

Что проще купить в ипотеку – вторичное или первичное жилье?

Что проще купить в ипотеку

Ставки банков по кредитам на первичное жилье меньше (как минимум на 0.3-0.5%). Кроме того, квартиры в новостройках участвуют в льготных ипотечных программах.
По ценам на сами объекты можно найти интересные варианты обоих типов.
Вторичное жилье чаще выигрывает по возможности быстрого заселения и по наличию готовой инфраструктуры. В него часто не требуется довложений на ремонт и обустройство.
Однако по вторичному жилью подойдет не любой объект, у банков есть ряд требований, касающихся ликвидности т.е. рыночной ценности квартиры. Сюда относятся: местоположение, состояние, окружение, год постройки дома и % износа (не ветхий, не аварийный), материал, этажность, наличие перепланировок.
Больше половины вторичного жилья продается в ипотеку, а по новостройкам процент таких сделок достигает 70%.

Какие дополнительные расходы предстоят по ипотеке, кроме первого взноса?*

  • Оценка квартиры для банка  – от 5 тыс руб.
  • Оплата услуг риэлтора – от 50 тыс. руб., по частям.
  • Нотариус (не всегда) - от 15 тыс. руб.
  • Госпошлина за регистрацию собственности – 2 тыс. руб.
  • Страхование – оплачивается на год, затем продлевается. Высчитывается по сумме оставшегося кредита, а, значит, больше всего платится за первый год. Если взять по средней сумме ипотечного кредита для г. Москвы – 8 млн руб., то за первый год нужно будет оплатить примерно такие суммы:
    1.     Страхование самой квартиры около 7-13 тыс. руб.
    2.     (не всегда) страхование жизни и здоровья 8-21 тыс. руб.
    3.     (не всегда)  страхование титула около 12 тыс.руб.

* Цены – ориентировочные, на начало 2022 года.

Будем рады помочь в покупке квартиры в ипотеку. Проконсультируем по всем вопросам!
Звоните по телефону
Или в Вотсап
Заказать звонок